Crédit immobilier au Maroc 2026 : Faut-il choisir le taux fixe ou variable ? Publié dans Actualités Immobilières.

Le marché du crédit logement au Maroc entame l'année 2026 dans un contexte économique charnière. Entre la stabilisation de l'inflation, les nouvelles orientations de Bank Al-Maghrib (BAM) et le déploiement massif du programme d’aide directe au logement, les futurs acquéreurs se posent une question cruciale : faut-il verrouiller son prêt avec un taux fixe ou parier sur la flexibilité du taux variable ?

Dans cet article, nous analysons les prévisions pour 2026 et vous donnons les clés pour obtenir le meilleur taux immobilier au Maroc.

1. État des lieux : Les taux immobiliers en 2026

À l'aube de 2026, le paysage monétaire marocain reste marqué par la prudence de la Banque Centrale. Après avoir maintenu son taux directeur à 2,25 % fin 2025, Bank Al-Maghrib surveille de près la transmission de sa politique aux banques commerciales (Attijariwafa bank, BCP, CIH, Bank of Africa).

Les chiffres clés à retenir :

• Taux Directeur : Maintenu à 2,25 % (avec une cible projetée à 2 % courant 2026).
• Inflation : Maîtrisée autour de 1,3 % pour 2026.
• Fourchette des taux bancaires : Les taux de crédit immobilier oscillent généralement entre 4,20 % et 4,75 % selon la durée et le profil de l'emprunteur.

2. Taux Fixe vs Taux Variable : Le match de 2026

Le Taux Fixe : La sécurité avant tout

Le taux fixe reste l'option préférée de plus de 80 % des Marocains. En 2026, avec les incertitudes géopolitiques mondiales, choisir le fixe, c'est s'assurer une mensualité inchangée pendant 15, 20 ou 25 ans.

• Avantages : Visibilité totale sur le coût du crédit, protection contre une remontée brutale des taux.
• Inconvénients : Coût de départ légèrement supérieur au taux variable.

Le Taux Variable : Le pari sur l'avenir

Le taux variable (ou révisable) est indexé sur le coût moyen de l'argent. Si BAM décide d'abaisser son taux directeur à 2 % en 2026, les mensualités des contrats variables pourraient baisser mécaniquement.

• Avantages : Taux d'appel souvent plus bas (gain immédiat de pouvoir d'achat).
• Inconvénients : Risque de hausse si l'inflation repart ou si les conditions de marché se tendent.

L'avis de l'expert : "En 2026, le différentiel entre fixe et variable s'est réduit. Si vous prévoyez de garder votre bien moins de 7 ans, le variable peut être pertinent. Pour une résidence principale à long terme, le fixe reste le choix de la raison."

3. L'impact du programme "Daam Sakane" en 2026

Le programme d'aide directe au logement continue de dynamiser le secteur. En 2026, l'État prévoit une enveloppe de 29 milliards de dirhams pour soutenir l'acquisition.

Si vous êtes éligible à cette aide (100 000 DH pour un logement < 300 000 DH ou 70 000 DH pour un logement < 700 000 DH), votre apport personnel augmente, ce qui réduit le montant à emprunter. Cela vous place en position de force pour négocier le meilleur taux immobilier Maroc 2026 auprès de votre banquier.

4. Comment obtenir le meilleur taux en 2026 ?

Le marché bancaire marocain est ultra-concurrentiel en 2026. Pour décrocher l'offre la plus compétitive, suivez ces étapes :

1. Soignez votre profil : Un apport personnel de 20 % minimum reste le "sésame" pour les taux les plus bas.
2. Comparez les offres : Ne vous limitez pas à votre banque actuelle. Utilisez un simulateur prêt immobilier maroc en ligne pour avoir une base de négociation.
3. Négociez les frais annexes : Le taux d'intérêt n'est pas tout. Les frais de dossier et l'assurance emprunteur peuvent représenter jusqu'à 0,5 % du coût global.
4. Délégation d'assurance : Vérifiez si votre banque accepte une assurance externe, souvent plus avantageuse que le contrat groupe.

Conclusion : Quel verdict pour 2026 ?

Pour la majorité des foyers marocains, le taux fixe demeure la solution optimale en 2026. Bien que les prévisions de Bank Al-Maghrib soient rassurantes, la sécurité d'une traite fixe permet une gestion sereine du budget familial face au coût de la vie.

Toutefois, pour les investisseurs avertis ou ceux disposant d'une capacité d'épargne solide, le taux variable capé peut offrir des opportunités de réduction du coût du crédit si l'assouplissement monétaire se confirme.